促進銀行理財業加速轉型
□李學傑

2023-10-26 9:40:35    來源：焦作日報

　　今年9月份以來，受債券市場波動和存款衝量等因素影響，銀行理財管理規模有所下滑。有數據顯示，截至9月末，銀行理財每日開放型（含現金管理類理財）、最短持有期型、定開型產品規模分別較8月末下降9.7%、11.3%、5.9%。其中，受理財資金季末回表影響，9月最後一周規模降幅明顯。

　　銀行業理財登記托管中心此前發布的《中國銀行業理財市場半年報告（2023年上）》顯示，我國銀行理財產品投資者數量已突破1億。然而今年25.34萬億元的存續規模明顯低於去年同期的29.15萬億元，甚至還低於同期公募基金的27.69萬億元，這是銀行理財規模首次低於公募基金。

　　談及銀行理財存續規模在9月下降的原因，有關專家分析認為，首先，9月是第三季度最後一個月，部分理財產品集中到期，銀行季度考核也會推動資金回表。因此，季末極易出現階段性波動。其次，受市場上大宗物品價格上漲、製造業生產活動加快等因素影響，市場流動性環境相對趨緊，在一定程度上推動部分投資者加快理財產品贖回，實現資金的回籠，由此導致了銀行理財產品規模下降。再次，9月許多地方債發行提速，國內金融市場資金麵比較緊張，市場利率顯著上升，債券價格下跌，使得銀行理財淨值回撤，破淨率上升，進而導致投資者減持，理財規模下降。最後，銀行理財自身競爭力的下降也是不可忽視的重要因素，銀行許多理財產品在活動宣傳、產品特色開發上都存在一些問題，這些問題導致了銀行理財產品競爭力下滑。

　　當前來看，銀行理財產品的發售和募集情況不理想，銀行理財的競爭力也有所下滑，反映出銀行在特色產品開發、打破產品同質化以及提高產品本身競爭力等方麵還需加強。同時，也需要在服務質量、產品創新和風險防控等方麵作出更多努力，以提升銀行理財產品競爭力。

　　要改變這種情況，銀行應進一步做好理財產品投資者服務。要在加強風險評測的基礎上，向不同投資者提供不同風險等級、期限的理財產品。如果投資者對理財產品淨值回撤比較敏感，理財產品應更加突出穩健性，平滑淨值波動。對高淨值客戶，則應提供更豐富的產品，包括權益類產品。此外，去年部分R1、R2等級產品出現較大的淨值波動，理財公司應查找原因，風險等級評定應更準確有效。

　　此外，還要不斷加強和改進投資者教育。監管部門、行業協會、服務機構等協同發力，在提高投資者金融素養的基礎上，引導投資者全麵看待市場變化，理性對待理財產品淨值波動，逐步養成長期投資習慣。

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